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营收高速发展的烟台银行，近年来却频遭罚单股票理财技术，内控机制不健全与风险管理能力薄弱等问题有待解决。

近日，中国人民银行山东省分行行政处罚决定信息公示表显示：

烟台银行股份有限公司因违反金融统计相关规定；违反账户管理规定；违反商户管理规定；占压财政资金；违反信用信息提供相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务，被警告并被没收违法所得387.45元，罚款3192000元。作出行政处罚决定日期为2025年7月2日。

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频遭罚单

文轩财经了解到，最近，烟台银行还曝出了在基金销售业务出现的合规问题。

6月30日，烟台银行股份有限公司还因基金销售业务违规被山东证监局责令改正。经查，烟台银行股份有限公司存在以下问题：一是未有效执行基金销售业务的内部控制与风险管理制度；二是代销的部分公募基金产品未准确向投资者揭示客户维护费；三是《经营证券期货业务许可证》记载事项发生变更，未申请换领。

上述行为违反了《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》(证监会令第175号)第二十五条、《关于实施〈公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法〉的规定》(证监会公告〔2020〕58号)第五条第三款、第十二条第三款的规定。

山东证监局要求其加强合规管理、认真进行整改，并于收到该决定书之日起30 日内向该监管机构提交书面整改报告。

6月30日，烟台银行股份有限公司还因基金销售业务违规被山东证监局责令改正。经查，烟台银行股份有限公司存在以下问题：

一是未有效执行基金销售业务的内部控制与风险管理制度；二是代销的部分公募基金产品未准确向投资者揭示客户维护费；三是《经营证券期货业务许可证》记载事项发生变更，未申请换领。

文轩财经发现，近年来，烟台银行此前也因未按规定报送报表、披露的财报信息有误等问题，被管理机构罚款。

2022年10月，烟台银行股份有限公司涉嫌信贷业务严重违反审慎经营规则、员工行为管理严重违反审慎经营规则，被罚款100万元。2023年烟台银行及5家支行因违规被罚款超270万元。

2024年5月，该行发布了更正2024年一季度信息披露报告的公告，更正前后，营业收入、营业支出、营业利润、核心一级资本充足率、一级资本充足率等多项财务数据存在不同程度的偏差。

2024年11月25日，烟台银行因未按照规定报送报表，被国家金融监督管理总局烟台监管分局罚款30万元，该行时任总会计师徐明文被监管警告。

从烟台银行被罚款的问题看，暴露出其内控机制不健全与风险管理能力薄弱等急需解决的问题。

而这些问题也将成为烟台银行后续发展的“绊脚石”。

文轩智库、中国企业资本联盟副理事长柏文喜对文轩财经表示：当前部分城商银行面临管理、人才、执行、资源投入等多方面的挑战，政策适应性能力也较弱。”

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一季度营收呈负增长

公开信息显示，烟台银行成立于1997年11月，现山东省最大民营企业之一南山集团为第一大股东，烟台市财金发展投资集团有限公司、烟台国丰投资控股集团有限公司、烟台蓝天投资控股有限公司等地方国有大型骨干企业是烟台银行的主要股东。

今年4月，烟台银行完成增资，由原来的26.6亿元增至46.22亿元，增幅达74.42%，注册资本在山东14家城商行排名中由第13位跃升至第7位。

尽管自身金融资本和竞争力在不断加强，但是在面对系列频出风控问题时还需要优化自身结构和监管机制。

在城商业绩普遍承压的市场环境下，去年烟台银行却逆势上涨。

数据显示，2024年，烟台银行实现营业收入为28.06亿元，同比增长36.48%；净利润为3.68亿元，同比增长11.62%。增幅幅度在山东省14家城商行中最高。

不过好景不长，今年一季度烟台银行的营收下跌，不容乐观。

2025年第一季度，烟台银行实现营业收入7.05亿元，同比增长-5.98%，实现净利润2.55亿元，同比增长57.79%。营收下降净利润却逆势增长的背后是，当期该行信用减值损失为2.45亿元，同比下降了25.36%。

值得一提的是，烟台银行核心一级资本充足率已连续三年下行，2022年为8.85%，2023年降至8.33%，2024年进一步滑落至7.92%。

如若持续下去，烟台银行的资本充足率整体将恶化，导致盈利能力下滑，其自身的风险抵御能力也就面临崩塌的风险。

另外，2024年末数据显示，烟台银行最大十家客户贷款比例高达62.97%，其中最大单一客户贷款比例达8.14%。高度依赖大客户和单一客户的状况也潜在着更多不确定风险。

烟台银行当前的困境，或许也是相同规模城商行的共同困局，随着银行业竞争的激烈，传统业务的盈利能力将摊薄，而烟台银行内部高层的变动又动摇了发展决策的执行力。

5月26日，烟台市人民政府网站公布一批干部任免通知，其中推荐高杰、姜雷为烟台银行副行长人选。

此外，2024年5月王建春获批担任烟台银行行长，此前其担任该行党委委员、监事长一职。该行原行长王建光于2023年10月卸任，彼时任期将满5年。而内部高层管理人员的频频变动对银行业务的整体影响也比较明显。

银行业在强监管时代，城商行及金融机构在满足合规要求方面所面临的系统性挑战会是一个长期过程，同时也影响着它们的生存空间和转型方向，在面临业绩下滑和传统业务线利润摊薄与创新业务缺失的当下股票理财技术，烟台银行如何破局？

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